Placements Financiers
Définissons une stratégie financière adaptée à votre profil investisseur
L'aspect financier de l'investissement constitue fréquemment une préoccupation majeure pour les détenteurs de patrimoine. Au cours des dix dernières années, nous avons constaté une diminution constante des taux sans risque, en parallèle avec la baisse de l'inflation.
Face à la faible rémunération des taux sans risque (Livrets, fonds en euros des contrats d'assurance vie), les investisseurs les plus audacieux se sont tournés vers des placements un peu plus risqués (notamment des actions) ou complètement déréglementés (Bitcoin, cryptomonnaies, etc.).
Avant toute chose, il est essentiel de mener une analyse de votre profil d'investisseur
Conformément aux recommandations de l'Autorité des marchés financiers, pour fournir un conseil en investissement, il est crucial de répondre à une série de questions visant à déterminer votre profil d'investisseur.
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Ce profil d'investisseur nous permettra d'élaborer une stratégie adaptée au niveau de risque que vous êtes disposé à prendre, à vos objectifs de gain, à votre tolérance aux fluctuations, et au choix des classes d'actifs (actions, obligations, monétaire, etc.).
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Nous définirons un profil de connaissance et un profil de risque dans le but de vous procurer une assurance vis-à-vis de votre portefeuille et de votre vie, tout en recherchant une performance appropriée.
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Identifiez votre profil d'investisseur; plusieurs cas sont envisageables :
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Vous avez un profil sécuritaire et n'acceptez pas le risque. Vous pourrez investir en fonds en euros, avec une garantie de capital, et jusqu'à 40% en fonds diversifiés prudents. L'objectif est de surpasser le taux sans risque (EURIBOR, EONIA) tout en préservant votre capital.
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Vous avez un profil prudent. Vous êtes prêt à investir vos capitaux dans un ensemble de classes d'actifs (monétaire, obligations, actions) mais recherchez avant tout la préservation du capital. Notre allocation comportera au maximum 15% d'actions pour couvrir le risque pris par les placements plus prudents.
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Vous avez un profil équilibré. Vous souhaitez rechercher la performance à moyen/long terme et êtes prêt à supporter quelques fluctuations pour atteindre cet objectif. Notre allocation sera équilibrée, avec au maximum 50% d'actions, des obligations, des fonds en euros, ou des parts de SCPI pour assurer la stabilité du portefeuille dans le temps.
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Vous avez un profil offensif. Vous visez la performance à long terme et êtes prêt à assumer un risque en capital en conséquence. Notre allocation consistera à rechercher les meilleurs fonds du marché des actions, pouvant représenter jusqu'à 100% du portefeuille. Le reliquat, en fonction de la conjoncture, pourra être investi en fonds diversifiés voire en fonds en euros.
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En réalité, il existe autant de profils que d'investisseurs. Nous serons ainsi en mesure de vous proposer une stratégie patrimoniale sur mesure afin de trouver la solution qui correspondra au mieux à votre profil.
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Choix de l'allocation
En accord avec votre profil de risques, nous vous assisterons dans la sélection des investissements en harmonie avec votre tolérance, en mettant constamment l'accent sur la gestion du risque et la quête de la meilleure performance.
Nous adoptons une approche d'architecture ouverte pour choisir les meilleures sociétés de gestion dans les contrats les plus avantageux, dans le but de vous offrir des services de qualité supérieure.
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Composition de votre portefeuille
En fonction des informations recueillies, nous élaborerons conjointement un portefeuille, que nous nous engageons à suivre de manière contractuelle. Le rôle de votre conseiller ne se limite pas à la création du portefeuille, mais s'étend également au suivi des performances dans la durée et à la fourniture de conseils en matière d'arbitrage.
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Reprenons depuis le début, parlons investissements
Un conseiller en gestion de patrimoine élargit l'horizon d'investissement de ses clients, en accord avec leurs ambitions, leur appétence pour le risque et leurs échéances financières. Voici une gamme d'investissements à considérer:
Actions
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Exemple: Acheter des actions d'entreprises sur le marché français ou international.
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Avantages: Potentiel de rendement élevé, participation aux bénéfices de l'entreprise, liquidité élevée.
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Inconvénients: Risque de perte en cas de baisse du cours de l'action, volatilité du marché boursier.
Obligations
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Exemple: Investir dans des obligations d'État ou d'entreprises telles que les bons du Trésor ou les obligations d'entreprises cotées en bourse.
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Avantages: Revenu régulier sous forme d'intérêts, relativement moins risqué que les actions, diversification du portefeuille.
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Inconvénients: Rendement potentiellement inférieur à celui des actions, risque de taux d'intérêt.
Fonds Communs de Placement (FCP) et Fonds d'Investissement à Capital Variable (FICAV)
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Exemple: Investir dans un fonds qui comprend un panier d'actions, d'obligations ou d'autres titres.
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Avantages: Diversification automatique, gestion professionnelle du portefeuille, adapté à divers niveaux de risque.
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Inconvénients: Frais de gestion annuels, manque de contrôle sur les titres individuels.
Immobilier
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Exemple: Investir directement dans des biens immobiliers (résidentiels, commerciaux, etc.), indirectement via des fonds immobiliers ou des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
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Avantages: Revenu locatif régulier, potentiel d'appréciation à long terme, diversification du portefeuille, facilité de gestion (pour les SCPI).
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Inconvénients: Liquidité limitée (pour les investissements directs), risque de vacance locative, dépendance du marché immobilier.
Produits Structurés
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Exemple: Un produit structuré lié à un indice boursier avec un mécanisme de protection du capital.
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Avantages: Personnalisation des produits selon les objectifs, protection du capital, potentiel de rendement.
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Inconvénients: Complexité, frais éventuels, dépendance de la performance de l'indice.
Investissements Alternatifs
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Exemple: Investir dans un fonds de capital-investissement ou dans des matières premières comme l'or.
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Avantages: Diversification hors des marchés traditionnels, potentiel de rendement élevé.
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Inconvénients: Risque de perte, manque de liquidité, souvent réservé aux investisseurs expérimentés.
Assurances-vie et Contrats de Capitalisation
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Exemple: Contrat d'assurance vie universelle ou contrat de capitalisation.
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Avantages: Avantages fiscaux, combinaison d'assurance et d'investissement, possibilité de transmission du capital.
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Inconvénients: Frais, restrictions de liquidité, rendement potentiellement inférieur à d'autres investissements.
Épargne Retraite
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Exemple: Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP), Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO).
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Avantages: Avantages fiscaux spécifiques à la retraite, épargne forcée pour la retraite.
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Inconvénients: Restriction de l'accès aux fonds avant la retraite, dépendance des performances des investissements.
Métaux Précieux
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Exemple: Achat d'or physique ou d'ETFs (Exchange-Traded Funds) adossés à l'or.
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Avantages: Couverture contre l'inflation, actif tangible, diversification du portefeuille.
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Inconvénients: Risque de vol ou de stockage, absence de revenu périodique.
Cryptomonnaies
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Exemple: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc.
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Avantages: Potentiel de rendement élevé, technologie innovante, décentralisation.
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Inconvénients: Volatilité extrême, risque de perte totale, complexité pour les investisseurs non avertis.
Livrets d'Épargne et Comptes à Terme
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Exemple: Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Compte à Terme.
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Avantages: Sécurité des dépôts, liquidité élevée, peu de risque.
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Inconvénients: Rendement faible par rapport à d'autres investissements, impact de l'inflation.
Investissements Socialement Responsables (ISR)
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Exemple: Investir dans des fonds qui intègrent des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
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Avantages: Alignement des investissements avec des valeurs éthiques, potentiel de rendement.
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Inconvénients: Rendement potentiellement similaire à celui des investissements traditionnels, disponibilité limitée de certaines options.
Chaque type d'investissement présente des opportunités et des risques spécifiques. Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous guider, en tenant compte de vos objectifs et préférences. Faites le choix de la diversification et découvrez un horizon d'investissement élargi avec One Horizon.