Assurance vie
Assurance vie: le placement préféré des français
Pourquoi opter pour un contrat d'assurance vie ?
Investir dans un contrat d'assurance vie offre de multiples avantages. Au-delà des bénéfices fiscaux attractifs de l'assurance vie et de l'exonération des droits de succession stipulée par les articles 990i et 757B du code des impôts, la quête de rendement sur vos contrats revêt également une importance cruciale.
Nous sommes fermement convaincus que l'obtention de performances remarquables est étroitement liée à la diversification des choix. C'est pourquoi nous considérons comme essentiel le fait de disposer d'un contrat d'assurance vie en architecture ouverte.
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L'assurance vie, l'investissement privilégié des Français.
Bénéficiant d'abattements en cas de succession allant jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire, offrant diverses possibilités d'investissement (fonds en euro, SCPI, OPCVM...) et bénéficiant d'une fiscalité avantageuse sur les plus-values, l'assurance vie demeure le choix favori des investisseurs. Cependant, il est impératif d'opter pour les meilleurs contrats afin de maximiser les gains d'une part et de garantir la sécurité de vos capitaux d'autre part.
L'importance réside dans l'accès à des contrats qui répondent spécifiquement à vos besoins : transmission, SCPI, revenus immédiats, etc. Chaque contrat possède ses caractéristiques propres.
Souscrire des contrats d'assurance vie offre la possibilité d'atteindre divers objectifs :
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Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement avantageuse :
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Bénéficier d'une fiscalité favorable tout en créant un portefeuille financier.
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Diversifier les placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi :
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Assurer une diversification des investissements en accord avec les critères de prudence définis.
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Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d'un large panel de fonds pour répondre à votre profil d'investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…) :
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Accéder à la sécurité et aux rendements des fonds en euros, tout en bénéficiant d'une gamme étendue de fonds adaptés à votre profil d'investisseur.
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Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale :
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Optimiser vos revenus tout en minimisant la pression fiscale.
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Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers :
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Mettre en gage cette enveloppe pour concrétiser des investissements immobiliers.
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Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin :
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Maintenir la liquidité des capitaux pour répondre à d'éventuels besoins financiers.
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Profiter des abattements en cas de transmission des capitaux (succession) : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l'ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l'ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI) :
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Bénéficier d'abattements lors de la transmission des capitaux, avec des exonérations spécifiques en fonction de l'âge du souscripteur et de la date des versements.
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Avantage fiscal sur les revenus, transmission facilitée, tout en conservant la disponibilité !
Certes, bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les revenus et faciliter la transmission sont des points forts, mais il est tout aussi crucial d'accéder aux meilleures solutions de placement pendant la durée du contrat. Rédiger soigneusement les clauses bénéficiaires est également essentiel pour une utilisation optimale de ce support.
L'assurance vie représente un produit d'épargne par lequel l'assureur s'engage à verser à l'assuré, à la fin du contrat, le capital d'origine ainsi que les intérêts générés par le contrat. Durant la durée du contrat, le souscripteur a la possibilité à tout moment de récupérer le capital, y compris les intérêts produits par le contrat.
En cas de décès avant la fin du contrat, le capital et les intérêts sont transmis aux bénéficiaires désignés lors de la souscription du contrat ou ultérieurement, tels que vos enfants ou votre concubin.
Lors de l'ouverture du contrat d'assurance-vie, un montant est placé soit sur un fonds en euros, soit sur un contrat multi-support, sous forme d'unités de compte, offrant ainsi un large éventail de choix d'investissement.
À l'échéance du contrat, l'assuré a la possibilité de retirer la totalité de son capital, de le retirer de manière fractionnée ou de le retirer sous forme de rente viagère, où une rente sera versée jusqu'à son décès.
Dans tous les cas, les capitaux placés en assurance-vie restent disponibles. Il s'agit d'un contrat caractérisé par sa souplesse et sa flexibilité.
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Pour conclure
Sur le plan financier, l'assurance-vie offre un accès à une variété étendue de véhicules d'investissement, exprimés sous forme d'unités de compte, en complément de l'actif en euros. En outre, elle garantit une restitution exceptionnelle de la performance financière, bénéficiant d'un cadre fiscal particulièrement avantageux en matière d'impôt sur le revenu. De plus, elle se présente comme un instrument puissant pour réduire significativement les coûts fiscaux liés à la transmission de patrimoine.