Assurance vie Luxembourgeoise
Coûts négociés, rendements élevés, une sécurité inébranlable, des avantages évidents: la solution parfaite pour gérer ses actifs financiers
De nombreux contribuables français aspirent à sécuriser leur épargne, en particulier face à l'augmentation de la dette. Grâce à un cadre juridique robuste, tel que le triangle de sécurité luxembourgeois, les compagnies d'assurances offrent la possibilité, avec l'accompagnement d'un conseiller en investissement financier, de placer vos fonds en toute sécurité, tout en bénéficiant d'une flexibilité d'investissement maximale. Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois, soustraits notamment à la loi Sapin qui autoriserait l'État à utiliser l'épargne des Français, présentent l'avantage supplémentaire de bénéficier des mêmes avantages en matière de transmission, ce qui les positionne comme le choix privilégié des investisseurs français.
L’AVANTAGE N°1 – LA SÉCURITÉ DE VOS CAPITAUX
De nombreux épargnants se posent cette question, particulièrement après des périodes de crises majeures : Comment puis-je protéger mes capitaux et me mettre à l'abri ? Avec l'explosion de la dette publique, existe-t-il un risque que l'État ponctionne les comptes des citoyens ? La loi SAPIN le permet, notamment pour les placements détenus en France. En revanche, la situation est différente au Luxembourg. Le dépôt de vos actifs auprès d'une banque dépositaire vous confère un "super privilège". Vous devenez le créancier de premier ordre, et vos capitaux sont sécurisés, hors de portée du dispositif.
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La sécurité et la protection des capitaux sont des préoccupations majeures pour de nombreux épargnants. Au Luxembourg, existe un concept de "triangle de sécurité" qui autorise le dépôt de vos actifs auprès d'une banque dépositaire, vous accordant ainsi un "super-privilège". En conséquence, en tant que créancier de premier rang, votre capital est entièrement garanti, une sécurité qui n'est assurée qu'à hauteur de 70 000€ en France. Ce "triangle de sécurité" est composé de la compagnie d'assurance, du commissariat aux assurances (garant au Luxembourg) et de la banque dépositaire. Ainsi, ce ne sont pas un, mais trois organismes qui garantissent la sécurité de vos actifs.
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Le mécanisme du Plan d'Épargne en Actions (PEA) est accessible à tout individu majeur résidant en France, avec la restriction d'une seule ouverture de PEA par personne. Cependant, ce compte demeure flexible, offrant la possibilité d'un transfert aisé d'une banque à une autre si l'ouverture initiale a été effectuée dans une institution bancaire. Votre conseiller en investissement peut vous orienter vers les opportunités optimales et l'établissement détenteur du PEA le plus cohérent en fonction de vos objectifs.
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L’AVANTAGE N°2 – LA QUALITÉ DES CONTRATS
Investir de manière flexible avec une gestion de qualité maximale
Les contrats d'assurance-vie offrent une liberté significative pour placer vos capitaux, surtout dans le cadre d'une architecture ouverte. Au Luxembourg, cette flexibilité est totale. La possibilité de choisir judicieusement parmi une gamme variée de fonds garantit des performances attractives et une prise de décision objective. En plus de pouvoir sélectionner la devise de vos investissements (Euro, Franc suisse, dollar, livre, etc.), les options de placement offrent une diversification des actifs tout en visant des rendements positifs.
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Flexibilité, liberté et diversification
Au Luxembourg, les contrats d'assurance-vie offrent une flexibilité totale et une liberté complète pour sélectionner les fonds et les supports d'investissement, sans aucune restriction. Cette liberté permet d'atteindre des performances attrayantes. En effet, outre la possibilité de choisir la devise des investissements (Euro, Franc suisse, Dollar, Livres, etc.), les contrats luxembourgeois offrent une variété d'unités de compte et permettent l'accès à des fonds plus spécialisés tels que le Private Equity ou les produits structurés.
Nous évitons la standardisation et ouvrons la porte à une véritable diversification de notre patrimoine. Il s'agit d'une véritable assurance-vie "sur-mesure".
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L’AVANTAGE N°3 – LA TRANSMISSION AVANTAGEUSE
Investir au Luxembourg offre les mêmes avantages en matière de transmission que l'investissement en France. Vous bénéficiez des exonérations prévues par l'article 990i du code des impôts, permettant de transmettre jusqu'à 152 500€ à des bénéficiaires désignés sans aucun droit de succession. C'est le principal avantage d'un contrat d'assurance-vie : disponible à tout moment (vous pouvez ajouter et retirer des fonds de votre contrat à tout moment), en cas de décès, il est traité hors succession et bénéficie d'un régime fiscal très favorable.
Par exemple, si je verse 500 000€ sur un contrat d'assurance-vie à l'âge de 60 ans, retire 50 000€ à 65 ans pour un projet personnel, et décède à 82 ans avec un capital de 550 000€, mes 3 enfants et mes deux neveux comme bénéficiaires n'auront aucun droit de succession à payer sur les montants qui leur sont attribués. En comparaison, si les capitaux étaient sur un compte courant, un livret ou un compte titre, ils seraient soumis à des taxes de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
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Au-delà des 152 500€ exonérés par bénéficiaire, le contrat permet de verser jusqu'à 700 000€ avec une taxe de seulement 20% pour les bénéficiaires. Cette disposition, particulièrement avantageuse compte tenu du fait que le droit commun peut taxer jusqu'à 60%, a positionné le contrat d'assurance-vie comme le support de référence en matière d'épargne, avec pour objectif principal la protection de la famille et de ses proches.
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