top of page

Pourquoi consulter un CGP ?

Questions - Réponses

Quel est le rôle d'un Gestionnaire de Patrimoine ? 

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine joue le rôle de généraliste dans le domaine patrimonial. Il offre des conseils sur une variété de sujets tels que les investissements financiers et immobiliers, la fiscalité, la transmission, ainsi que des conseils juridiques liés aux successions et aux régimes matrimoniaux. Il est recommandé de lui poser toutes les questions relatives à la gestion de votre patrimoine, même celles qui peuvent sembler complexes. Son rôle est d'être attentif à vos besoins, de vous guider à travers une analyse complète de votre situation et de vous proposer des solutions. En cas d'approbation de ses suggestions, il doit être réactif et mettre en œuvre les solutions recommandées dans les meilleures conditions. La responsabilité du Conseiller en Gestion de Patrimoine est engagée lorsqu'il fournit des conseils, et il doit agir avec prudence et discernement. Lorsqu'il est nécessaire, il doit faire appel à des professionnels spécialisés tels que des notaires, des avocats, des experts-comptables, ce qui implique un travail collaboratif et ouvert.

Les conseillers en gestion de patrimoine se feront-ils remplacer par internet dans les années à venir ?

Avec l'avènement progressif des services financiers numériques, la pertinence du conseiller en gestion de patrimoine peut être remise en question. Cependant, un professionnel compétent dans ce domaine restera un allié essentiel pour la gestion de votre patrimoine à l'avenir, surtout dans un monde qui devient de plus en plus globalisé et complexe. Le conseiller en gestion de patrimoine est le seul capable de réaliser une synthèse cohérente de votre patrimoine en prenant en considération des aspects liés à l'aspect humain. Par exemple, il peut prendre en compte des éléments affectifs, tels qu'un client qui souhaite conserver un bien immobilier parce que ses parents y ont vécu, même s'il ne génère pas un rendement élevé. Ce type de considération affective est difficile à intégrer pour les plateformes en ligne. À travers un bilan patrimonial et en s'appuyant sur ses connaissances et son expérience, le conseiller en gestion de patrimoine peut élaborer une stratégie cohérente avec le client, dans le cadre d'une approche globale, et mettre en place des actions concrètes. Bien que de nombreux clients effectuent des recherches en ligne, Internet peut parfois être source d'information excessive ou de complexité, ce qui peut paralyser certaines personnes. Le conseiller en gestion de patrimoine peut offrir une guidance précieuse dans ce contexte. Il est également important que le conseiller, s'il reste stable dans le temps, puisse suivre ses propres recommandations, les assumer et les adapter aux évolutions législatives et fiscales, contrairement à ce qui peut se produire dans le cadre bancaire, où les conseillers changent fréquemment. Nous croyons en une relation "phygitale", un terme résultant de la combinaison de physique et numérique. Selon notre vision, cela devrait définir l'une des caractéristiques du conseiller en gestion de patrimoine du 21e siècle : un conseiller présent, rencontré à intervalles réguliers, offrant un accès continu à toutes les informations par le biais d'Internet et permettant au client d'effectuer certaines opérations lui-même. Aujourd'hui, la proximité géographique entre le conseiller et le client n'est plus nécessaire grâce à Internet, qui abolit les distances. Un client à Quimper peut très bien avoir un conseiller à Bordeaux et le consulter régulièrement via des entretiens en ligne sur Skype ou d'autres outils tels que Teams, Zoom, etc. Les conseillers véritables, qui ne se limitent pas à distribuer des produits, ont certainement un avenir, Internet étant simplement un outil supplémentaire à leur disposition.

Comment repérer les meilleurs Conseillers en Gestion de Patrimoine ?

Si vous avez des besoins en matière de gestion de patrimoine et que vous souhaitez consulter un professionnel pour obtenir des conseils avisés, il existe de nombreux "conseillers" disponibles. Cependant, il est essentiel de faire preuve de prudence, car le terme de CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) n'est pas réglementé, ce qui signifie que presque n'importe qui, y compris un agent immobilier local ou un vendeur d'assurance, peut se prétendre être un conseiller en gestion de patrimoine. Garanties du conseiller : Il est crucial, lors du choix d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine, de vérifier s'il possède le statut CIF (Conseiller en Investissement Financier), réglementé. Cela garantit que votre interlocuteur dispose des garanties nécessaires. Le conseiller doit être enregistré auprès de l'une des quatre associations professionnelles reconnues par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il doit être immatriculé à l'ORIAS, regroupant les intermédiaires autorisés dans le domaine de la Banque, de l'Assurance et de la Finance. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine doit remettre un DER (Document d'Entrée en Relation) dès le premier rendez-vous, contenant toutes les informations nécessaires et permettant au client de se retourner contre lui en cas de défaut de conseil. Compétences du conseiller : Pour obtenir le statut CIF, le Conseiller en Gestion de Patrimoine doit être diplômé d'un Master 2 en Gestion de Patrimoine ou avoir suivi un parcours juridique ou financier. Il doit avoir des compétences variées dans les domaines juridiques, financiers, immobiliers et fiscaux pour répondre de manière globale aux besoins du client. Cabinet indépendant : Il est recommandé de choisir des conseillers indépendants pour éviter les conflits d'intérêts potentiels. La transparence sur la rémunération (honoraires, commissions, rétro-commissions) est un critère important. Optez pour des conseillers en architecture ouverte qui recherchent les solutions les plus adaptées sur le marché. Services proposés : Un bon Conseiller en Gestion de Patrimoine proposera un bilan patrimonial détaillé, suivant une lettre de mission signée qui encadre son intervention, les moyens alloués et sa rémunération. Il sera un interlocuteur stable à long terme, assurant le suivi des placements et l'actualisation de la stratégie patrimoniale. Il est essentiel de bien sélectionner votre Conseiller en Gestion de Patrimoine pour assurer une gestion avisée et personnalisée de votre patrimoine.

Discutons de vos projets !

 

Discutons dans nos bureaux ou par visioconférence des différents projets que vous envisagez !

Déjà client ?

 

Accédez à votre espace client afin suivre vos investissements et d'avoir une vision global de votre patrimoine

bottom of page